Money Mule

Lavado de dinero con Money Mules

¿Ganar buen dinero con poco esfuerzo y tiempo actuando como procesador de pagos o agente financiero? Suena como un trabajo atractivo. Sin embargo, este tipo de ofertas o anuncios de empleo suelen ser poco serios y estar redactados por personas con intenciones delictivas.

Detrás de estas ofertas de trabajo suelen estar delincuentes que reclutan Money Mules (en español, “mulas de dinero”) para que, a cambio de una pequeña “compensación por gastos”, presten sus cuentas bancarias personales para transferir dinero y así lavarlo. Como pago, reciben una parte del dinero blanqueado.

Los blanqueadores de dinero no se benefician directamente del trabajo del Money Mule, sino del hecho de que pueden distanciarse de la transferencia ilegal de fondos. Al fin y al cabo, es la mula de dinero quien transfiere el dinero, evitando así que las autoridades puedan rastrear la identidad y la ubicación del criminal.

Money Muling: Se elige conscientemente actuar como una mula de dinero?

Las personas que son utilizadas como Money Mules generalmente no son conscientes de que están participando en una actividad ilegal. Transfieren el dinero en su propio nombre o en el de terceros y creen que están realizando un trabajo legítimo. Sin embargo, la ignorancia no exime de una posible sanción, ya que, de manera consciente o no, las mulas de dinero están activamente involucradas en el fraude.

Por eso es fundamental reconocer las señales de alerta en las ofertas de trabajo que podrían estar relacionadas con el Money Muling.

Cómo identificar ofertas de Money Mules dirigidas a particulares

Existen diversas características en los anuncios de empleo que pueden indicar que alguien está buscando reclutar Money Mules:

• Si se buscan “agentes financieros” para un trabajo de medio tiempo, esto debe generar sospechas.
• Si no se requieren experiencias laborales previas, también puede ser una señal de alerta.
• Si el anuncio está mal redactado o tiene muchos errores ortográficos, su credibilidad debe ponerse en duda.
• Si solo se solicita una cuenta bancaria al candidato, nunca se debe considerar postularse.
• Lo mismo aplica si el único medio de contacto es un número de WhatsApp o una dirección de correo electrónico.

Si una oferta de trabajo cumple con algunas de estas características, es mejor evitar postularse y tomarse el tiempo de denunciar estos anuncios sospechosos tanto a la policía como a la plataforma donde se publicó la oferta.

Prevención del lavado de dinero: ¿Cómo pueden las empresas detectar Money Mules?

Las instituciones financieras y muchas otras empresas están obligadas a implementar sistemas para protegerse contra actividades de lavado de dinero y transacciones ilegales en línea realizadas por delincuentes y sus Money Mules. Pero, ¿cómo pueden las instituciones financieras y otras empresas prevenir el uso de Money Mules y evitar el fraude?

Identificar a las Money Mules con anticipación es una tarea difícil. Cuando los delincuentes utilizan a terceros para sus actividades, la persona reclutada es un individuo real que abrirá una cuenta bancaria o digital y realizará una serie de transacciones aparentemente normales. Por ello, las soluciones automatizadas de identificación no siempre son efectivas.

Al menos en los casos en los que las personas particulares sean engañadas para actuar como Money Mules sin saberlo, una videollamada durante el proceso de identificación puede ser útil.

WebID ofrece diversas soluciones innovadoras para una identificación rápida, legal y conforme a la normativa contra el lavado de dinero (LPBC ley prevención de blanqueo de capitales), como VideoID (Live). Los agentes de WebID están capacitados en psicología para hacer preguntas críticas durante el proceso de identificación por videollamada. Por ejemplo, preguntan el motivo de la apertura de la cuenta y su propósito, ayudando así a identificar y proteger a usuarios sin experiencia.

Independientemente de esto, se recomienda que las empresas informen a sus nuevos clientes sobre los riesgos del Money Muling con antelación. Al mismo tiempo, es fundamental monitorear tanto los pagos entrantes como los salientes para detectar irregularidades y patrones sospechosos lo más rápido posible.