Enhanced Due Diligence (EDD)

Enhanced Due Diligence (EDD): Lo esencial y las claves

Las instituciones financieras, aseguradoras y muchas otras empresas están obligadas a adoptar medidas adecuadas para evitar el blanqueo de capitales, el fraude financiero y la financiación del terrorismo. Dentro de los procesos Know Your Customer (KYC) deben emplearse instrumentos que permitan evaluar la fiabilidad de cada persona y realizar una valoración de riesgo adecuada de clientes y socios comerciales.

La Enhanced Due Diligence (EDD), traducida como “diligencia debida reforzada”, es un procedimiento de verificación que forma parte de este proceso KYC.

Definición de Enhanced Due Diligence

El término “Enhanced Due Diligence (EDD)” significa la evaluación detallada y el análisis de clientes, socios comerciales y empresas, por ejemplo durante el proceso de onboarding, en relación con su situación económica, legal, fiscal y financiera. Estudios demuestran que un proceso EDD estrictamente aplicado puede reducir los riesgos de fraude y pérdidas financieras hasta en un 80%. Por ello, un proceso de Enhanced Due Diligence eficiente es obligatorio para aseguradoras, empresas y bancos cuando se da al menos uno de los indicadores que enumeramos a continuación.

Diferencia entre Customer Due Diligence y Enhanced Due Diligence

La Customer Due Diligence (CDD) se refiere a la diligencia debida estándar. Incluye la verificación de documentos de identidad y la comprobación de información del cliente, el origen de los fondos y la situación económica del cliente o socio comercial.

La Enhanced Due Diligence va mucho más allá y profundiza en la evaluación de los posibles riesgos asociados a clientes o transacciones de alto riesgo. La base de esta obligación procede de las normativas AML (Anti Money Laundering).

¿Cuándo se aplica Enhanced Due Diligence?

La diligencia debida reforzada debe aplicarse siempre de forma adicional a la diligencia debida estándar cuando se dé uno o varios de los siguientes factores:

• País de alto riesgo: si una persona o empresa reside o tiene sede en un país o jurisdicción de alto riesgo, con leyes AML débiles.
• Estatus de la persona: si se trata de una Persona Políticamente Expuesta (PEP), un familiar o alguien vinculado.
• Sospecha de actividad criminal: si durante la verificación estándar surge la sospecha de posibles actividades delictivas o transacciones dudosas.
• Estructuras empresariales llamativas: transacciones inusualmente grandes, complejas o sin un propósito económico evidente.
• Sectores de alto riesgo: cripto, juego, armas y otros sectores señalados como de alto riesgo.

Para reconocer si se da alguno de estos factores, las empresas necesitan empezar mucho antes: con la elección de una solución de identificación KYC segura y conforme, sobre cuya base pueda iniciarse una evaluación de riesgo ampliada cuando sea necesario.

Medidas para realizar una Enhanced Due Diligence

La EDD está integrada en los requisitos legales AML y las empresas deben poder llevar a cabo las verificaciones ampliadas. Algunas medidas posibles:

• microtransacciones para comprobar cuentas bancarias
• verificaciones de identidad con biometría
• comprobación del origen de los fondos y del patrimonio
• screening de medios
• supervisión detallada de transacciones sospechosas
• comparación con listas de sanciones nacionales e internacionales
• solicitud de informes de servicios de inteligencia (en casos excepcionales)

Registro de los pasos EDD

En un proceso EDD se documentan detalladamente todos los pasos. Esto permite realizar una evaluación de riesgo sólida.

Posibles desafíos en la Enhanced Due Diligence

Uno de los mayores retos es cumplir con la obligación y al mismo tiempo ofrecer procesos rápidos orientados al cliente.

Además:

• normativas diferentes según jurisdicción
• cambios regulatorios constantes
• margen de interpretación y riesgo de error

Sin embargo, con tecnología moderna —como soluciones de identificación adecuadas dentro del proceso KYC y herramientas de monitorización de transacciones— puedes cumplir con los requisitos EDD de forma más segura y eficiente. Combinado con formación de compliance periódica, los retos se reducen notablemente.

¿Cada cuánto se debe repetir la Enhanced Due Diligence (EDD)?

No existe una regla clara. Como orientación: documentación derivada de una EDD debe guardarse 5 años (según AML alemana). Después, por seguridad, debería repetirse el control.

Si las transacciones observadas resultan sospechosas, se debe repetir la EDD inmediatamente.

¿Qué consecuencias tiene no realizar la Enhanced Due Diligence?

No cumplir con la EDD puede provocar multas elevadas y un daño reputacional enorme.

Esto último puede afectar de forma duradera a la rentabilidad del negocio, ya que deteriora la relación con tus clientes.

Sobre WebID

WebID ayuda a empresas de distintos sectores a optimizar sus procesos con soluciones innovadoras, para que puedan cumplir de forma óptima con sus requisitos legales.

Los clientes de WebID se benefician de soluciones de identificación altamente integrables como VideoID (Review) VideoID (Live) y AccountID, que emplean tecnología de vanguardia y ya se consideran benchmark en banca.

Esta experiencia puede utilizarse también en procesos EDD para mejorar la verificación de identidad de socios comerciales y clientes cuando sea necesario.